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科技引领 打造特色银行 —— 访海南农信科技
作者:网站采编关键词:
摘要：近年来，随着经济形势的日益复杂，市场竞争加剧。为提升整体竞争力，海南省金融机构借着海南自贸区（港）建设的契机不断创新产品与服务。海南省农村信用社联合社（以下简称“
近年来，随着经济形势的日益复杂，市场竞争加剧。为提升整体竞争力，海南省金融机构借着海南自贸区（港）建设的契机不断创新产品与服务。海南省农村信用社联合社（以下简称“海南农信”）更是深耕本土，以科技引领前行，发挥服务“三农”的优势，推动普惠金融的发展。
海南农信产品与服务创新发展的背后，离不开科技的大力支持，特别是在金融科技快速发展的当下，唯有紧跟科技潮流，夯实科技实力，在激发创新能力的同时做好风险把控，才能在这一历史机遇中稳步前行。令人欣慰的是，海南农信做到了这一点，其科技发展历程及经验值得与业界分享。
与时俱进，科技引领发展
海南农信紧跟时代步伐，坚持科技创新，大部分业务从无到有，从有到好，从好到强，迈进了现代银行之列。
从2007年改制之初，科技创新就是海南农信改革发展的重点，其提出“科技引领”战略，旨在以科技助推海南农信的发展，用科技改变海南农信的命运。为了更好地实践这一战略，完成科技兴社的目标，海南农信有规划、有步骤地开启了变革。
2008年4月，海南农信成功发行了第一张银行卡——“大海卡”，结束了没有银行卡的历史，这对推动海南农信各项业务的开展，具有非常重要的战略意义。同年12月，首批ATM成功上线运行，标志着海南农信电子银行建设水平跃上了新台阶，也代表着海南农信向现代化银行发展迈出了坚实的一步。紧接着，海南农信成功接入全国“农信银”资金清算系统，实现了个人业务在全国农信社的通存通兑。
在业务水平不断提升的同时，海南农信还对基础设施进行了升级迭代。经过7个月的艰苦奋战，海南农信第二代数据中心机房和新一代综合业务系统于2009年6月同时上线运行，这一速度刷新了银行业综合业务系统的上线记录，开辟了海南农信信息化建设的新纪元。
据介绍，第二代数据中心部署了200多台高性能、高稳定性的设备，存储、通信、数据加密均采用国内外成熟可靠的先进技术，新一代综合业务系统则借鉴了商业银行的成功经验，系统构架科学，产品功能丰富，从而引领海南农信各项业务的快速发展，标志着海南农信信息科技建设踏上了一个新的台阶。此后，为保障业务的连续性，海南农信还在2015年参照国家A级标准建设投产了同城灾备数据中心，与生产中心形成了互为备份的双数据中心，为面向客户的所有业务“7×24”小时不间断运行提供了强有力的保障。
海南农信科技信息部总经理 白宗钦
为了满足快速发展的金融科技对基础设施的需求，海南农信于去年相继启动了科技楼与琼中数据中心的建设，其建成后，海南农信信息系统基础设施将可满足未来10-20年内信息化发展的需要。
完备的基础设施是产品创新的保障，随着新一代综合业务系统的上线、灾备数据中心的投产以及各项新设施的逐步建设，海南农信在金融产品和服务方面不断创新。据介绍，海南农信先后推出了以社保卡、健康卡、校园卡为代表的IC卡多应用金融产品，建设了以网上银行、手机银行、微信银行、视频银行、银商伙伴为代表的互联网金融服务平台，以银保通、银商通、银企通等为代表的银企服务平台，以人行大小额支付、农信银支付、银联支付、手机近场支付、云闪付、Apple Pay，POS，EPOS为代表的支付结算服务平台，以及以移动商务、ATM等为代表的电子渠道服务平台。
丰富的产品和平台囊括了各领域的业务，也产生了海量数据。以该部分数据为基础，海南农信建设了大数据应用平台，开发了大数据营销、大数据贷款、大数据信用卡审批、大数据风控等一系列的大数据产品。经过10年的探索与努力，海南农信科技创新成绩斐然，其电子替代率从2008年的0%提升到2018年的88．26%，电子渠道业务量是柜面业务量的3倍，各系统的平稳运行，保障了海南居民的金融服务需求。
可以说，海南农信紧跟时代步伐，坚持科技创新，大部分业务从无到有，从有到好，从好到强，迈进了现代银行之列。
探索新技术，打造个性化银行
程，逐步采用自助交易和网上交易取代面对面交易，改善用户体验。如推出STM智能柜员机相关服务，为存折类客户提供自助查询、补登交易明细等服务，减少了客户排队等待时间。通过在网点加入人工智能、生物识别等技术，提高了网点的综合服务水平，构建了更多的场景化服务形态。
另一方面，海南农信也紧密布局移动金融。其依靠大数据技术，在手机银行上集成了人脸识别、指纹识别、基于位置的服务等应用，并在2014年研发出手机移动支付产品。据白宗钦介绍，海南农信始终将产品创新与用户需求准确对接，比如其在推出移动支付产品的同时，便在海南师范大学发行了全国第一张加载金融信息的RCC手机支付卡，借助移动支付平台和受理终端系统将全部校园应用整合，并与校园管理平台进行对接，形成实时精确数据，彻底改善了传统的校园管理方式，助力校园智能化、数字化、信息化建设。同时，海南农信还于2015年制定了“移动金融”战略计划，该计划自实施以来，取得了良好的效果。
文章来源：《中国科技信息》 网址: http://www.zgkjxx.cn/qikandaodu/2020/1215/1266.html