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科技引领打造特色银行访海南农信科技信息部总

来源:中国科技信息 【在线投稿】 栏目:期刊导读 时间:2021-03-05
作者:网站采编
关键词:
摘要:近年来,随着经济形势的日益复杂,市场竞争加剧。为提升整体竞争力,海南省金融机构借着海南自贸区(港)建设的契机不断创新产品与服务。海南省农村信用社联合社(以下简称“

近年来,随着经济形势的日益复杂,市场竞争加剧。为提升整体竞争力,海南省金融机构借着海南自贸区(港)建设的契机不断创新产品与服务。海南省农村信用社联合社(以下简称“海南农信”)更是深耕本土,以科技引领前行,发挥服务“三农”的优势,推动普惠金融的发展。

海南农信产品与服务创新发展的背后,离不开科技的大力支持,特别是在金融科技快速发展的当下,唯有紧跟科技潮流,夯实科技实力,在激发创新能力的同时做好风险把控,才能在这一历史机遇中稳步前行。令人欣慰的是,海南农信做到了这一点,其科技发展历程及经验值得与业界分享。

与时俱进,科技引领发展

海南农信紧跟时代步伐,坚持科技创新,大部分业务从无到有,从有到好,从好到强,迈进了现代银行之列。

从2007年改制之初,科技创新就是海南农信改革发展的重点,其提出“科技引领”战略,旨在以科技助推海南农信的发展,用科技改变海南农信的命运。为了更好地实践这一战略,完成科技兴社的目标,海南农信有规划、有步骤地开启了变革。

2008年4月,海南农信成功发行了第一张银行卡——“大海卡”,结束了没有银行卡的历史,这对推动海南农信各项业务的开展,具有非常重要的战略意义。同年12月,首批ATM成功上线运行,标志着海南农信电子银行建设水平跃上了新台阶,也代表着海南农信向现代化银行发展迈出了坚实的一步。紧接着,海南农信成功接入全国“农信银”资金清算系统,实现了个人业务在全国农信社的通存通兑。

在业务水平不断提升的同时,海南农信还对基础设施进行了升级迭代。经过7个月的艰苦奋战,海南农信第二代数据中心机房和新一代综合业务系统于2009年6月同时上线运行,这一速度刷新了银行业综合业务系统的上线记录,开辟了海南农信信息化建设的新纪元。

据介绍,第二代数据中心部署了200多台高性能、高稳定性的设备,存储、通信、数据加密均采用国内外成熟可靠的先进技术,新一代综合业务系统则借鉴了商业银行的成功经验,系统构架科学,产品功能丰富,从而引领海南农信各项业务的快速发展,标志着海南农信信息科技建设踏上了一个新的台阶。此后,为保障业务的连续性,海南农信还在2015年参照国家A级标准建设投产了同城灾备数据中心,与生产中心形成了互为备份的双数据中心,为面向客户的所有业务“7×24”小时不间断运行提供了强有力的保障。

海南农信科技信息部总经理 白宗钦

为了满足快速发展的金融科技对基础设施的需求,海南农信于去年相继启动了科技楼与琼中数据中心的建设,其建成后,海南农信信息系统基础设施将可满足未来10-20年内信息化发展的需要。

完备的基础设施是产品创新的保障,随着新一代综合业务系统的上线、灾备数据中心的投产以及各项新设施的逐步建设,海南农信在金融产品和服务方面不断创新。据介绍,海南农信先后推出了以社保卡、健康卡、校园卡为代表的IC卡多应用金融产品,建设了以网上银行、手机银行、微信银行、视频银行、银商伙伴为代表的互联网金融服务平台,以银保通、银商通、银企通等为代表的银企服务平台,以人行大小额支付、农信银支付、银联支付、手机近场支付、云闪付、Apple Pay,POS,EPOS为代表的支付结算服务平台,以及以移动商务、ATM等为代表的电子渠道服务平台。

丰富的产品和平台囊括了各领域的业务,也产生了海量数据。以该部分数据为基础,海南农信建设了大数据应用平台,开发了大数据营销、大数据贷款、大数据信用卡审批、大数据风控等一系列的大数据产品。经过10年的探索与努力,海南农信科技创新成绩斐然,其电子替代率从2008年的0%提升到2018年的88.26%,电子渠道业务量是柜面业务量的3倍,各系统的平稳运行,保障了海南居民的金融服务需求。

可以说,海南农信紧跟时代步伐,坚持科技创新,大部分业务从无到有,从有到好,从好到强,迈进了现代银行之列。

探索新技术,打造个性化银行

程,逐步采用自助交易和网上交易取代面对面交易,改善用户体验。如推出STM智能柜员机相关服务,为存折类客户提供自助查询、补登交易明细等服务,减少了客户排队等待时间。通过在网点加入人工智能、生物识别等技术,提高了网点的综合服务水平,构建了更多的场景化服务形态。

另一方面,海南农信也紧密布局移动金融。其依靠大数据技术,在手机银行上集成了人脸识别、指纹识别、基于位置的服务等应用,并在2014年研发出手机移动支付产品。据白宗钦介绍,海南农信始终将产品创新与用户需求准确对接,比如其在推出移动支付产品的同时,便在海南师范大学发行了全国第一张加载金融信息的RCC手机支付卡,借助移动支付平台和受理终端系统将全部校园应用整合,并与校园管理平台进行对接,形成实时精确数据,彻底改善了传统的校园管理方式,助力校园智能化、数字化、信息化建设。同时,海南农信还于2015年制定了“移动金融”战略计划,该计划自实施以来,取得了良好的效果。

文章来源:《中国科技信息》 网址: http://www.zgkjxx.cn/qikandaodu/2021/0305/1433.html



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